Bør du velge forbrukslån eller kredittkort om du skulle trenge ekstra penger? Hva er forskjellene og likhetene, og hva bør du velge til hvilken situasjon? Dette skal vi nå prøve å hjelpe deg med å finne svaret på, slik at valget blir enklere.

Forbrukslån

Et forbrukslån er et lån du kan ta opp uten at bank eller utlånsselskap tar pant i eiendeler eller fast eiendom, som bil, hus eller hytte. Det kreves altså ingen sikkerhet for denne type lån. Dermed har disse lånene også høyere rente enn for eksempel boliglån eller billån. Et forbrukslån disponeres fritt av låntakeren.

Du kan bruke det på hva du vil, enten det er oppussing, nye hvitevarer, ferieturer eller daglig forbruk. Du låner et forhåndsbestemt beløp som du får inn på konto til fri disposisjon.

Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet som du kan bruke til hva du vil, enten det er å pusse opp hjemme, betale for en ferie eller dekke uforutsette utgifter. Forbrukslån har vanligvis en fast nedbetalingstid, som kan variere fra noen få år til over et tiår. Renten er fast eller variabel, og du betaler et fast beløp hver måned.

Fordeler med Forbrukslån:

  1. Forutsigbare betalinger: Du betaler samme beløp hver måned, noe som gjør det enkelt å budsjettere.
  2. Låne større beløp: Forbrukslån lar deg ofte låne større beløp sammenlignet med kredittkort.
  3. Lavere rente: Renten på forbrukslån kan være lavere enn kredittkortrenter, spesielt hvis du har god kredittverdighet.

Ulemper med Forbrukslån:

  1. Gebyrer: Forbrukslån kan komme med etableringsgebyrer og andre kostnader.
  2. Langsiktig forpliktelse: Du er bundet til faste betalinger over flere år.
  3. Ikke fleksibel: Hvis du betaler ned lånet tidligere, kan det påløpe ekstra gebyrer.

Kredittkort

Et kredittkort er et fysisk betalingskort med en på forhånd bestemt beløpsgrense. Kortet kan benyttes til kjøp av varer og tjenester, enten fysisk i butikk eller på nett. I motsetning til et forbrukslån, skylder du aldri et større beløp enn det du har benyttet. Du mottar en faktura hver måned, og beløpet du har benyttet er rentefritt om du betaler det du skylder til forfall.

Slik låner eller skylder du ikke mer enn det du faktisk har brukt. Du betaler altså ikke noe ekstra i form av renter dersom du betaler det du skylder til forfall. Betaler du ikke til denne datoen, vil det påløpe en forholdsvis høy rente.

Fordeler med Kredittkort:

  1. Fleksibilitet: Du kan låne penger ved behov og betale tilbake når det passer deg, innenfor kredittkortets rammer.
  2. Rentefri periode: Mange kredittkort tilbyr en rentefri periode på 30-50 dager.
  3. Fordelsprogrammer: Cashback, bonuspoeng og rabatter kan gi ekstra verdi.
  4. Sikkerhet: Kredittkort gir ofte bedre beskyttelse mot svindel sammenlignet med andre betalingsmåter.

Ulemper med Kredittkort:

  1. Høy rente: Hvis du ikke betaler hele saldoen ved forfall, kan renten være svært høy.
  2. Fristelsen til å overskride: Det er lett å bruke mer penger enn man har råd til å betale tilbake.
  3. Gebyrer: Ulike gebyrer kan påløpe, som for eksempel for sen betaling eller overtrekk.

Hva bør du velge?

Hva du bør velge vil avhenge av hva du skal bruke pengene til. Dersom du har behov for å låne penger i kun en kort periode, og vet at du kan betale tilbake forholdsvis raskt, er kredittkort å foretrekke. Dersom du betaler det utestående fortløpende vil et slikt kort være uten renter. Hvis derimot dette ikke skjer, er renten relativt høy, høyere enn ved et forbrukslån. Et kredittkort kan være en ekstra sikkerhet å ha i bakhånden for eksempel i perioder med mange utgifter eller på ferieturer.

Trenger du å låne et større beløp over lenger tid vil et forbrukslån være å anbefale. Forbrukslån har lavere rente enn dersom du skulle skylde store beløp på et kredittkort. Trenger du penger til oppussing, innkjøp av hvitevarer, ferieturer eller andre litt større beløp, kan et forbrukslån være løsningen.

Når du tar opp et forbrukslån, får du hele lånebeløpet rett inn på din konto. Dermed disponerer du hele beløpet fritt. Du kan bruke pengene til akkurat hva du vil. Et slikt lån gir en stor grad av frihet, og du har full oversikt over hva du har disponibelt. Du vil få en nedbetalingsplan fra utlåneren, noe som gjør det hele oversiktlig.

Forbrukslån passer best hvis:

  • Du trenger et større beløp og ønsker faste månedlige betalinger.
  • Du vil ha lavere rente og forutsigbare kostnader.
  • Du planlegger å bruke pengene til ett stort kjøp eller prosjekt.

Kredittkort passer best hvis:

  • Du trenger fleksibel tilgang til penger og kan betale tilbake raskt.
  • Du drar nytte av fordelsprogrammene som tilbys.
  • Du vil ha en økonomisk buffer til uforutsette utgifter med muligheten til å betale ned saldoen innen den rentefrie perioden.

Tips: Se også beste forbrukslån på vår forside.

Hva passer for deg?

Å velge mellom forbrukslån og kredittkort krever nøye vurdering av din økonomiske situasjon, lånebehov og evne til å betale tilbake.

For store, planlagte utgifter kan et forbrukslån være det mest kostnadseffektive alternativet, mens kredittkort kan være praktisk for fleksibilitet og kortsiktige behov. Uansett valg, er det viktig å være klar over de finansielle forpliktelsene og å bruke kreditten ansvarlig.